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FAQ assurance hypothécaire et assurance prêt hypothécaire
L’assurance hypothécaire est-elle différente de l’assurance habitation ?
Oui ! L’assurance habitation protège votre propriété et les biens qui s’y trouvent, alors que l’assurance hypothèque sert à couvrir le versement de votre prêt pour acquérir votre propriété, si vous ne pouvez plus le faire.
Comment fonctionne l’assurance hypothécaire ?
Le fonctionnement de l’assurance prêt hypothécaire dépend en grande partie des options choisies par votre contrat. Généralement, il est mis en œuvre en cas de défaut de paiement suite à une dette. En cas de vente de votre bien pour régler votre hypothèque, l’assurance paiera la différence avec le prix du marché, afin que votre dette soit réglée.
Si vous choisissez l’option d’invalidité, décès ou perte d’emploi, l’assurance entrera en œuvre pour rembourser votre hypothèque quand votre salaire ne le peut plus. En d’autres termes, si l’incapacité vous empêche de travailler et d’obtenir un salaire, l’assurance-crédit hypothécaire sera utilisée pour combler le défaut de paiement et rembourser l’hypothèque.
Pour quels types immeubles puis-je souscrire à une assurance prêt hypothécaire ?
L’assurance prêt hypothécaire s’applique non seulement aux maisons individuelles traditionnelles, mais aussi à tous les autres types de propriétés. Il peut s’agir des duplex, des maisons mobiles ou même des logements en copropriété. Vous devez en discuter avec le prêteur et l’assureur, afin de définir les modalités propres à chacun de ces cas.
Dans quels cas l’assurance hypothécaire est-elle utile ?
Celle-ci vous permet de combler les baisses du marché pour les cas où la vente de votre bien hypothéqué ne suffit pas à désintéresser votre créancier. Ainsi, elle est aussi bien utile pour vous que pour votre créancier. Pour vous, cette assurance permet de rassurer votre prêteur que peu importe les aléas du marché, il recevra son paiement le moment convenu.
Pour votre créancier, pareillement, l’assurance prêt hypothécaire permet de récupérer les fonds prêtés à l’assuré. Avec l’existence de l’assurance hypothécaire, votre créancier aura la certitude que faire affaire avec vous lui sera bénéfique.
De plus, si vous souscrivez pour ce type de contrat, l’assurance-crédit hypothécaire peut aussi vous permettre de rembourser votre dette, en cas de décès, d’invalidité, de perte d’emploi ou si vous êtes atteint d’une incapacité de travail due à une maladie de très longue durée.
Elle permet de prévenir les éventuels coups durs de la vie, de se concentrer sur l’essentiel et de sortir d’une forte dette. Il en est de même pour votre famille qui ne pourra probablement pas maintenir son niveau de vie avec des frais supplémentaires ou avec un revenu plus bas.
J’ai une assurance vie au travail. L’assurance-crédit hypothécaire est-elle pertinente ?
L’assurance offerte par l’employeur ne couvre pas toujours l’intégralité du salaire et elle n’arrivera peut-être pas à couvrir toutes vos dettes. Même si elle est très utile, l’assurance vie au travail est une protection qui prendra fin si vous quittez votre emploi.
Vous gagnerez alors à souscrire à une assurance-crédit hypothécaire qui vous laissera libre de changer d’emploi, sans jamais voir tomber la protection. Vous pourrez aussi choisir les différentes conditions de votre protection crédit hypothécaire, comme en étendre les bénéfices à vos proches, ce qui n’est pas possible pour l’assurance vie choisie par votre employeur.
Comment mon assurance prêt hypothécaire aide-t-elle mes proches si je décède ?
En cas de décès et selon ce que prévoit votre contrat d’assurance, l’assurance versera directement la prestation à votre banque, afin de rembourser le solde de votre prêt. Cela permet de soulager les proches qui n’hériteront pas de votre dette et qui bénéficieront d’une propriété entièrement payée. Le montant n’étant pas versé à la succession, les délais seront respectés.
Combien coûte une assurance crédit hypothécaire ?
Le prix de votre assurance hypothécaire dépend de votre contrat d’assurance. Si vous prenez l’assurance hypothécaire pour acheter une propriété, votre assureur établira le taux d’assurance en fonction de votre mise de fonds personnel. Ainsi, plus votre mise de fonds est basse par rapport au prix de la demeure, plus la prime sera élevée.
Quelle est la mise de fonds minimale pour bénéficier d’une assurance hypothécaire ?
Pour souscrire à une assurance crédit hypothécaire, vous devez faire une mise de fonds dont le montant dépendra du prix d’achat de l’immeuble.
- Pour une maison qui coûte entre 0 et 500 000 $, la mise de fonds est de 5 %
- Pour une maison qui coûte plus 500 000 $, la mise de fonds est de 5 % pour la première tranche de 500 000 $ et 10 % pour le reste
- Si la maison coûte 1 000 000 $ ou plus, la mise de fonds doit être de 20 %. L’assurance prêt hypothécaire peut être limitée à une maison dont le prix d’achat est inférieur à 1 000 000 $
La mise de fonds peut être plus élevée si vous avez un mauvais dossier de crédit ou si vous êtes un travailleur autonome.
Quels sont les types d’assurance prêt hypothécaire existants ?
Il existe différents types d’assurance hypothécaire que sont :
- L’assurance générale habitation
- L’assurance invalidité hypothécaire en cas de maladie ou d’accident
- L’assurance vie hypothécaire en cas de décès
- L’assurance hypothécaire de la Société Canadienne d’Hypothèque et de logement
Chacune de ces assurances est utile selon votre profil. Il est important de comparer plusieurs soumissions d’assurance prêt hypothécaire pour bien choisir.
Pourquoi un courtier est mieux qu’une banque pour une assurance hypothécaire?
Vous devriez souscrire à votre assurance prêt hypothécaire auprès d’une compagnie d’assurance pour deux raisons. D’une part, les offres proposées par les assureurs sont plus adaptées aux besoins des particuliers. Notre comparateur vous aidera à trouver la meilleure.
D’autre part, l’assurance fournie par les banques est plus coûteuse que celle fournie par les assureurs. Pourtant, la protection offerte par les compagnies d’assurance est aussi étendue et aussi fiable.
Pourrai-je transformer mon assurance prêt hypothécaire au terme de mon emprunt ?
Oui ! Certaines compagnies d’assurance offrent la possibilité de transformer votre assurance prêt hypothécaire en assurance vie, après complet remboursement de votre dette. Pour cela, il aura fallu respecter les conditions de votre contrat d’assurance crédit hypothécaire.
Par ailleurs, vous pouvez négocier le maintien de votre prime telle qu’elle aura été fixée depuis le moment de votre souscription. Il faut rappeler que la prime d’une assurance prêt hypothécaire est généralement fixe. Vous pouvez alors la conserver, ainsi que toutes les autres conditions de votre police d’assurance.
Dans combien de temps aurai-je les résultats de ma requête ?
En seulement quelques heures. Le processus de comparaison et de tri est court et vous garantit d’obtenir des résultats personnalisés et compétitifs. Vous recevrez les offres directement dans votre courriel après avoir soumis votre requête.
Nos services sont gratuits et notre rémunération n’a pas d’impact à la hausse sur votre prix, bien au contraire. Selon le partenaire dont il est question, nous sommes payés au moment où vous choisissez la proposition qui vous semble intéressante. Ainsi, notre priorité est de vous mettre en contact avec des courtiers qui peuvent répondre à vos besoins.
Êtes-vous indépendant par rapport aux assureurs hypothécaires ?
Nous sommes indépendants et refusons les contrats d’exclusivité avec les compagnies d’assurance hypothécaire. Du coup, nous sommes totalement neutres et faisons la promotion de critères de comparaison équitables. Notre impartialité fait partie de nos principales qualités. En passant par notre comparateur d’assurance hypothécaire, vous obtiendrez entière satisfaction.
